央妈再出新规 支付宝等三方支付依赖性毁于一旦？

今年7月1日，央行对支付宝等三方支付机构进行交易限额，规定要求个人账户一年仅有20万支付额度。而近日，央行再次发布了《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。

央妈再出新规，三方支付重金砸出的用户依赖性或毁于一旦

国庆期间，央行针对近期连续多起电信诈骗案，对三方支付、ATM转账以及银行柜台等多种结算方式，均出台相应规定，旨在加强账户安全管理。

命途多舛的三方支付

2011年5月，以支付宝、财付通为代表的27家公司获得央行首批的第三方支付牌照，有效期五年。今年5月首批牌照到期，续期结果迟迟不出，这27家非银行支付机构“裸奔”至8月才拿到了下一个五年续期许可证。

等待续牌期间，央行对支付宝等三方支付机构进行交易限额，规定个人账户一年仅有20万支付额度。虽然支付宝等三方支付平台多以管理小额资金为主，但此举也彻底封了非银行机构大额转账的可能性。

三方支付最大的优势则是免费。但是半年前，微信以支付银行手续费为由开始提现收费。9月12日，支付宝也对外宣布自10月12日起，将对个人用户超过累计免费额度2万元的部分收取0.1%服务费。

所谓的三方支付免费优势呢？支付宝及时表明：使用余额宝提现、转账等依旧免费。同时，用户也可以使用蚂蚁积分兑换免费提现额度。

国庆新规“限”三方支付

适逢国庆黄金周，央行发布《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确规定自12月1日开始，每人只能各留一个全功能支付宝和微信登III类账户。同时规定“支付机构在开立支付账户时，应当签订协议约定账户与账户、银行之间日累计转账限额和笔数”。

内容涉及的仅保留一个全功能支付账户旨在降低利用三方支付洗钱的可能性。另一内容指明将对三方平台交易限额、限次数。目前，三方支付市场份额最大的无外乎支付宝与财付通（微信支付），它们受此规影响也最大。

支付宝与微信支付

在没有大额交易的可能情况下，它们加大力度推动在O2O场景下对用户的影响力，效果也很明显。发展至今，即使出门买菜买水果，都可以用手机扫码支付。此举培养了用户扫码支付的依赖性，也增加了个人账户的日交易额和日交易次数。此时，央行提出提前限定支付金额和次数将使这些三方平台用大量投资砸出的用户依赖性毁于一旦。

第三方支付VS银行

首先，在微信、支付宝等三方支付机构由于运营成本上升，不得不对用户进行收费时。银行自9月6日起实施新的刷卡费率，取消行业分类，降低刷卡费用，将以往的政府定价转为收单机构市场化定价。

三方支付vs银行

其次，在央行出面对支付宝等三方支付平台的个人年交易限额20万时，中国工商、农业、建设、交通银行以及中国银行随后联合宣布：用户可通过手机银行办理免手续费的转账、汇款业务（无论跨行、异地与否）。

此次央行国庆新规除了透露将对三方机构限额、限次外，还要求银行对本行内异地存取现、转账等业务收取异地手续费的，在发布日起三月内实现免费。

虽然外界对三方支付一片叫好声，但加剧的市场竞争和不断出台的政府新规，让三方支付功能性不断弱化。