盘点FinTech的那些黑科技

　　打破了威严古板的高楼大厦和冷峻严肃的职业套装这些刻板印象，穿着牛仔裤T恤衫的FinTech(金融科技)从业者正在用技术改变金融。在技术引领商业的时代，高深莫测的黑科技，早已深入到工作、生活中的点点滴滴。

　　生物识别

　　在科幻、谍战片中，人脸识别无疑是曝光率最高的技术，男女主角大开外挂，利用各种面部、指纹、声音、虹膜等生物伪装，在一阵电光火石的交战后，消灭敌人，赢得胜利。在现实中，金融行业对生物识别的应用也相当重视。

　　简单来说，生物识别技术在金融领域能够提升身份识别的效率和准确性。在此之前，传统金融服务的身份识别方式更多依赖于身份证等资料和线下人工审核，不仅效率低，而且反欺诈成本高。而生物识别技术提升了远程身份认证的效率，不仅能做到简化交易流程、缩短交易时间，更能大大降低恶意欺诈风险，为用户打造一个更加智能化的金融交易环境。

　　虚拟现实(Virtual Reality, VR)

　　富国银行利用Facebook旗下的VR设备Oculus Rift，让客户与柜员进行虚拟的互动。花旗银行也大胆尝试，交易员可以利用微软家的HoloLens(确切的说HoloLens属于AR而不是VR)直观看到各个行业的交易动向，并在发现交易机会后即时与客户互动(有点类似与战斗机飞行员的头盔能够实时显示各种参数)，佩戴着HoloLens的客户可以立体地看到交易员所共享的内容，互动所需的各种数据也都呈现在3D空间内。甚至，可以大胆的想象，VR技术成熟以后，在银行办理业务时可实现全程自助，客户只需戴上VR设备，跟着指示操作就能办好业务。

　　虚拟现实技术之所以如此吸引金融机构，是因为虚拟现实可以把枯燥的内容转变成身临其境的体验，增强客户的融入感。金融行业的工作人员非常需要这样的技术，他们能通过VR技术，将新的金融产品以视觉形式传达给客户，便于客户理解产品和优化业务办理流程，为机构带来更多业绩。

　　人工智能( Artificial Intelligence, AI )

　　人工智能技术的介入，使金融领域大数据和非结构化数据的分析变得更加准确。国际知名咨询公司AT Kearney预测，未来5年，机器人投顾的市场复合增长率将达到68%。到2020年，全球机器人投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。

　　在国内，人工智能技术的发展非常迅速，互联网金融平台开始将人工智能技术用在了智能投资顾问方面，引入人工智能、大数据分析、机器学习等技术，帮助用户定制个性化的资产配置方案。包括宜信在内的，推出“智能投顾”业务或者正在研发“智能投顾”业务的国内理财平台已经超过20家，并且仍有公司加入智能投顾大军。

　　随着国民的收入水平和投资需求不断提高，智能投顾的市场空间巨大。大多数个人理财者无法享受到专业的投资咨询服务，而智能投顾平台的模型和算法能够以相对低的服务门槛，服务于更广泛的人群。而且智能投顾是24小时运作，不受市场情绪影响，效率高，能发现市场上很多机会，这些都比人工有优势。

　　大数据

　　“大数据”这个词虽然已经被业界高频使用而显得有点俗气，似乎不够“黑”科技。但不同于其他几项仍处于探索阶段的技术，大数据的利用已有成熟的产品投入市场，并获得了非常惊艳的效果，可谓是“黑科技”运用于实际的最佳案例。

　　如国内领先的金融科技平台宜人贷于2014年推出的首个基于大数据风控模型的“极速模式”，便是利用大数据提升信用审核速度的有效尝试。通过验证用户的信用、电商、运营商三项简单的数据维度，便可以在1分钟内完成额度预估、资格验证等信息，让用户在10分钟内确认借款批核结果，资金到账最快仅需30分钟，满足了用户对于高效便捷的诉求。

　　极致的用户体验背后，是宜人贷强大风控能力的体现，而大数据技术是风控模型建立的基础。线上远程信用审核，通过大数据解读不同场景下的用户，并依据不同维度的数据，深入挖掘数据背后的用户行为，从而防范欺诈行为。宜人贷目前已经建立起专业的线上风控模型，能够根据数据特征进行智能分析并实时反馈，做出自动化决策，进行科学的风险定价，监控资产质量，并实现快速迭代。而在出借端，宜人贷同样基于大数据技术建立起有效的运营机制，从而进行场景开发、用户解析，不断优化互联网获客渠道，提升用户活跃度。

　　任何前沿技术的普及都需要时间，当黑科技突破从技术实现到市场应用的瓶颈，未来更多黑科技将渗透到大众生活中的方方面面，如宜信的slogan所说，“科技让金融更美好”。